L’evoluzione dei pagamenti digitali: dal 2023 al 2025
Nel corso degli ultimi anni abbiamo assistito, e siamo stati protagonisti, di una vera rivoluzione nel settore dei pagamenti digitali. Dal 2023 ad oggi, infatti, l’innovazione tecnologica e le mutevoli esigenze dei consumatori hanno plasmato un panorama finanziario in rapida evoluzione. Vediamo ora le tendenze e innovazioni per i pagamenti digitali che prevediamo per il 2025.
Il periodo post-pandemico ha segnato un punto di svolta significativa, con l’adozione diffusa di tecnologie contactless e l’aumento dell’uso di portafogli digitali. Abbiamo visto emergere nuove soluzioni di pagamento basate su blockchain e criptovalute, che hanno iniziato a diffondersi nel mainstream. L’intelligenza artificiale e il machine learning hanno mostrato le potenzialità operative nell’ottimizzazione delle transazioni e nella prevenzione delle frodi.
Guardando al 2025, prevediamo un’accelerazione ulteriore di queste tendenze: i pagamenti digitali si integreranno sempre più efficacemente nella nostra vita quotidiana, malgrado la storica reticenza tipicamente italiana, sfruttando in particolare i vantaggi della personalizzazione e della semplicità operativa. Ci aspettiamo di vedere una convergenza tra diverse tecnologie, creando ecosistemi di pagamento più fluidi e interconnessi e la sicurezza sarà un fattore chiave, con una costante attenzione alla tutela in particolare delle persone meno tecnologiche, durante le transazioni digitali.
L’impatto del fintech sul settore dei pagamenti digitali
Il settore fintech continuerà a essere un motore di innovazione nel campo dei pagamenti digitali e per il 2025 l’impatto del digital payment sarà ancora più significativo, sfidando i modelli di business tradizionali e introducendo soluzioni smart e frictionless. I vantaggi saranno numerosi e coinvolgeranno sia i biller/venditori, sia i buyers/debitori, sia gli operatori finanziari, banche e PSP.
- Inclusione finanziaria: le soluzioni fintech stanno rendendo i servizi finanziari accessibili a un pubblico sempre più ampio, grazie in particolare all’utilizzo dello smartphone che agevola anche le persone meno tecnologiche. Entro il 2025, ci aspettiamo di vedere nuove piattaforme che utilizzano l’intelligenza artificiale e i big data per operare pagamenti e incassi in modi innovativi, aprendo nuove opportunità per coloro che sono stati tradizionalmente esclusi dal sistema del digital payment.
- Pagamenti transfrontalieri: le soluzioni fintech stanno rivoluzionando i pagamenti internazionali, offrendo alternative più veloci ed economiche ai sistemi bancari tradizionali. Ci aspettiamo che entro il 2025 le soluzioni basate su blockchain e criptovalute divengano sempre più diffuse per i trasferimenti di denaro internazionali, riducendo i tempi e i costi delle transazioni.
- Servizi finanziari integrati: il concetto di “Banking as a Service” (BaaS) guiderà questa evoluzione, grazie anche alle aziende fintech che offrono API e infrastrutture per integrare servizi finanziari in qualsiasi tipo di offerta e vendita. Questo porterà a una diffusione di servizi finanziari integrati in app e piattaforme non finanziarie, creando esperienze di pagamento più fluide e contestuali.
L’impatto del fintech supera, quindi, il semplice ambito finanziario, diventando motore di un cambiamento significativo nel modo in cui le persone gestiscono le proprie finanze personali e pianificano il proprio futuro finanziario.
PSD2 e PSD3: come le normative influenzeranno i pagamenti digitali
Le normative saranno fondamentali nel plasmare il futuro dei pagamenti digitali poiché fungeranno sia da riferimento sia da orientamento. La Direttiva sui Servizi di Pagamento 2 (PSD2) ha già avuto un impatto significativo sul settore, promuovendo l’innovazione e la concorrenza.
Guardando al 2025, prevediamo con l’introduzione di PSD3 ulteriori cambiamenti al panorama dei pagamenti digitali che riguarderanno, anzitutto, una sempre maggiore sicurezza e protezione dei dati: PSD3 introdurrà requisiti di sicurezza ancora più stringenti, come l’autenticazione multifattoriale avanzata e nuovi standard per la crittografia dei dati. Queste misure rafforzeranno ulteriormente la fiducia dei consumatori nei pagamenti digitali.
L’espansione dell’home banking
L’espansione dell’Open Banking, grazie alla PSD3 permetterà di superare i sistemi legacy per i conti di pagamento e numerosi altri prodotti finanziari come mutui, investimenti e assicurazioni. Inevitabile sarà una ulteriore regolamentazione delle criptovalute: con l’aumento dell’adozione delle criptovalute, PSD3 includerà inevitabilmente anche disposizioni specifiche per regolamentare l’uso di asset digitali nei pagamenti. Un quadro normativo chiaro favorirà l’integrazione delle criptovalute nel sistema finanziario tradizionale.
L’impatto di questi interventi sarà efficace all’interno (ed anche oltre) dell’Unione Europea. È infatti prevedibile che sempre più nazioni si adegueranno, adottando regolamenti simili a quelli europei, per promuovere l’innovazione e la concorrenza nei propri mercati dei pagamenti digitali. Questo porterà ad una maggiore armonizzazione globale delle normative sui pagamenti, facilitando le transazioni transfrontaliere.
Per le aziende che operano nel settore dei pagamenti digitali sarà fondamentale rimanere aggiornati su queste evoluzioni normative e adattare le proprie strategie di conseguenza. La conformità alle nuove normative rappresenta certamente una sfida, ma anche un’opportunità per distinguersi nel mercato e guadagnare la fiducia dei consumatori.
Le esperienze di pagamento “frictionless” che tutti si attendono
Nel 2025, le esperienze di pagamento frictionless non potranno più essere un lusso: i consumatori si aspettano transazioni semplici, fluide e senza interruzioni in ogni aspetto della vita quotidiana. Questo è il focus delle soluzioni offerte da Gedea e in questo campo siamo impegnati per sviluppare sistemi tanto innovativi quanto operativamente alla portata di ogni persona. Cosa ci aspettiamo per il prossimo anno?
- Pagamenti basati su IoT: i dispositivi connessi diventeranno punti di pagamento. PagaQUI, il sistema di digital Payment che Gedea ha realizzato per pagamenti senza app o login, potrà integrarsi con gli smart speaker e permettere agli utenti di effettuare pagamenti vocali. Con gli smart display si potranno visualizzare informazioni sul pagamento e consentire interazioni touch. Con tutti i wearable i pagamenti saranno direttamente integrati nei dispositivi indossabili (orologi, braccialetti). Infine anche con i sensori ambientali si potranno triggerare pagamenti automatici in base a determinate condizioni (ad es. con il pagamento di un parcheggio intelligente).
- Realtà aumentata e virtuale: le esperienze di shopping in AR e VR includeranno opzioni di pagamento integrate. I consumatori potranno provare prodotti virtualmente e completare l’acquisto con un semplice gesto o comando vocale, senza mai lasciare l’ambiente immersivo.
- Pagamenti conversazionali: gli assistenti vocali evolveranno per gestire transazioni complesse. Sarà quindi possibile effettuare pagamenti, trasferire denaro o gestire il proprio budget semplicemente parlando con un assistente AI.
- Autenticazione continua: le tecnologie biometriche avanzate permetteranno un’autenticazione continua e passiva. I dispositivi riconosceranno l’utente attraverso una combinazione di fattori come il battito cardiaco, il modo di camminare o i modelli di digitazione, eliminando la necessità di autenticazioni esplicite per ogni transazione.
- Pagamenti sociali seamless: le piattaforme di social media integreranno funzionalità di pagamento ancora più avanzate. Sarà perciò possibile effettuare acquisti, dividere le spese o donare a cause benefiche direttamente all’interno delle conversazioni o dei post, senza interruzioni.
Si apriranno quindi nuove possibilità, anche per la Pubblica Amministrazione e per le aziende, di interagire con i propri clienti: per le Utility, le municipalizzate e i biller sarà necessario collaborare con partner tecnologici in grado di gestire sia le soluzioni fintech sia l’accreditamento in PagoPA o, se già operativi, le funzionalità smart di questa tipologia di pagamento da effettuare tramite il facilitatore PagaQui.
Tuttavia, insieme a questa maggiore comodità sorgeranno anche nuove sfide in termini di privacy e sicurezza. Sarà fondamentale per le aziende trovare i partner che offrano la maggiore protezione dei dati dei consumatori. Le soluzioni che riusciranno a offrire esperienze frictionless mantenendo al contempo elevati standard di sicurezza saranno quelle che avranno maggior successo nel mercato del 2025.
Sfide e opportunità per le aziende nella user experience dei pagamenti digitali 2025
Il futuro dei pagamenti digitali offre, come abbiamo visto, un mix entusiasmante di opportunità e sfide per le aziende. Cosa possiamo aspettarci nella user experience? Sicuramente opportunità ma anche sfide.
Opportunità:
- Personalizzazione avanzata: l’uso di AI e big data permetterà alle aziende di offrire esperienze di pagamento altamente personalizzate. Questo potrebbe includere raccomandazioni di prodotti in tempo reale, opzioni di finanziamento su misura o programmi di fedeltà dinamici.
- Nuovi modelli di business: l’evoluzione dei pagamenti digitali aprirà la strada a modelli di business innovativi. Ad esempio, potremmo vedere l’emergere di “micro-abbonamenti” per contenuti digitali o servizi pay-per-use basati sull’IoT.
- Espansione globale facilitata: con l’armonizzazione delle normative e l’adozione di standard globali, le aziende avranno maggiori opportunità di espandersi in nuovi mercati internazionali.
- Efficienza operativa: l’automazione e l’ottimizzazione dei processi di pagamento porteranno a significativi risparmi sui costi e a una maggiore efficienza operativa per le aziende.
Sfide:
- Sicurezza e conformità: con l’aumento della sofisticazione delle minacce informatiche, le aziende dovranno investire costantemente in misure di sicurezza avanzate e garantire la conformità a normative in continua evoluzione.
- Gestione dei dati: l’enorme quantità di dati generati dalle transazioni digitali richiederà strategie sofisticate per la gestione, l’analisi e la protezione dei dati.
- Adattabilità tecnologica: le aziende dovranno essere agili e pronte ad adottare rapidamente nuove tecnologie per rimanere competitive in un mercato in rapida evoluzione.
- Aspettative dei consumatori: soddisfare le crescenti aspettative dei consumatori in termini di velocità, convenienza e personalizzazione sarà una sfida continua.
Per affrontare queste sfide e cogliere le opportunità, i biller dovranno adottare un approccio proattivo e innovativo. Sarà necessario investire in ricerca e sviluppo, formare continuamente il personale sulle nuove tecnologie e collaborare con partner strategici nel settore fintech.
Si dovrà inoltre porre una forte enfasi sulla fiducia e sulla trasparenza nelle pratiche di pagamento digitale perché un fattore chiave di differenziazione sarà la capacità di garantire la sicurezza dei dati dei clienti e di offrire esperienze di pagamento affidabili.
In conclusione, il panorama dei pagamenti digitali nel 2025 sarà caratterizzato da una convergenza di tecnologie avanzate, normative evolute e aspettative dei consumatori in continua crescita. Le aziende che sapranno anticipare queste tendenze, adattarsi rapidamente e innovare costantemente saranno quelle che cresceranno in questo ecosistema finanziario innovato.
Il futuro dei pagamenti digitali è entusiasmante e pieno di potenziale: sei pronto a navigarlo? Contattaci per una consulenza personalizzata su come ottimizzare la tua strategia di pagamenti digitali per il 2025 (e oltre). Insieme, possiamo trasformare le sfide in opportunità e posizionare la tua azienda all’avanguardia dell’innovazione nei pagamenti.