Credit Week 2024 – Questa edizione della Credit Week ha posto l’accento sulle persone ed anche nell’interessante focus in Aula 2 hanno parlato:
Daniele Cantatore, CEO – Gedea Data Services
Paola Maggio, Direttore Customer Operation – novaAEG
Lorenzo Montrucchio, Customer Operations Manager – PosteEnergia
Lorenzo Rogato, Credit Manager – Sinergy Luce&Gas
Flavio Russo, Head of Public Affairs | Co-founder – Mediacom
Moderatore: Alessandro Demo, Business Development & Credit Manager – Kauri Utilities
Nel mondo altamente competitivo delle utilities, la gestione del credito svolge un ruolo cruciale nel garantire la solidità finanziaria e la redditività dell’azienda. Le utility, che forniscono servizi essenziali, affrontano sfide uniche nel recupero dei crediti a causa della natura indispensabile dei loro prodotti e della vasta base di clienti.
Come Credit Manager nel settore delle utilities, ci si trova ad affrontare una serie di complessità che richiedono un approccio strategico e innovativo. Dalla gestione di grandi volumi di clienti alla necessità di mantenere un equilibrio tra il recupero dei crediti e la soddisfazione degli stessi clienti, ricoprendo un ruolo fondamentale nel garantire la solidità finanziaria dell’azienda.
In questo articolo approfondiamo gli interessanti spunti emersi dalla tavola rotonda analizzando le nuove sfide che i Credit Manager devono affrontare nel settore delle utilities, le strategie emergenti per il recupero dei crediti e l’importanza di costruire relazioni solide con nuove figure professionali, partner e fornitori.
L’importanza del recupero crediti nel settore delle utilities
Il recupero dei crediti è un aspetto cruciale per le aziende di utilities, poiché i ritardi nei pagamenti possono avere un impatto significativo sulla liquidità e sulla redditività dell’azienda. Inoltre, le utility devono affrontare la sfida di gestire un’ampia base di clienti, che può includere sia consumatori residenziali che aziende di diverse dimensioni.
Le conseguenze di un’inefficiente gestione del credito nel settore delle utilities possono essere gravi:
- Perdita di liquidità: ritardi nei pagamenti possono causare carenze di liquidità, rendendo difficile per l’azienda far fronte alle spese operative e agli investimenti necessari.
- Aumento dei costi: il processo di recupero dei crediti può essere oneroso, richiedendo risorse umane e finanziarie significative.
- Impatto sulla reputazione: una gestione inefficiente dei crediti può danneggiare la reputazione dell’azienda, influenzando negativamente sulla fiducia dei clienti e degli investitori.
Per queste ragioni, un’efficace strategia di recupero crediti è fondamentale per le utility, al fine di mantenere una solida posizione finanziaria e garantire la continuità delle operazioni.
Le sfide per i Credit Manager nel settore delle utilities
I Credit Manager nel settore delle utilities devono affrontare una serie di sfide uniche, che richiedono un approccio innovativo e flessibile:
- Gestione di un’ampia base di clienti: le utility devono gestire un’ampia base di clienti, che può includere consumatori residenziali, piccole e medie imprese, grandi aziende e persino enti pubblici. Questa diversità richiede strategie di recupero crediti personalizzate per ciascun segmento di clientela.
- Natura essenziale dei servizi: i servizi forniti dalle utility sono essenziali per la vita quotidiana e le attività economiche. Quindi i Credit Manager devono bilanciare il recupero dei crediti con la necessità di mantenere la continuità dei servizi per i clienti.
- Regolamentazioni e leggi specifiche: il settore delle utilities è soggetto a regolamentazioni e leggi specifiche che possono influenzare le strategie di recupero crediti. I Credit Manager ed i collaboratori devono essere costantemente aggiornati sulle normative vigenti e adattare le loro strategie di conseguenza.
- Impatto sociale e ambientale: le utility svolgono un ruolo cruciale nella fornitura di servizi essenziali per la società e l’ambiente. I Credit Manager devono considerare l’impatto sociale e ambientale delle loro strategie di recupero crediti, cercando di bilanciare le esigenze finanziarie con la responsabilità sociale dell’azienda.
- Gestione dei dati e tecnologia: la gestione efficiente dei dati e l’adozione di tecnologie all’avanguardia sono fondamentali per ottimizzare il processo di recupero crediti. I Credit Manager devono essere in grado di sfruttare al meglio gli strumenti digitali e gli analytics per prendere decisioni informate.
Per superare queste sfide, i Credit Manager devono adottare un approccio strategico, flessibile e innovativo, sfruttando al meglio le risorse a loro disposizione. Diventa cruciale la collaborazione con nuove figure professionali che si collocano sia come fornitori sia come partner di sviluppo.
Le nuove strategie per il recupero crediti nel settore delle utilities
Di fronte alle sfide uniche del settore delle utilities, devono essere adottate strategie innovative per ottimizzare il recupero dei crediti. Ecco alcune delle strategie emergenti che possono essere implementate:
- Segmentazione della clientela: suddividere la base di clienti in segmenti specifici in base a fattori come il profilo di rischio, il comportamento di pagamento e le caratteristiche demografiche. Questo consente di adottare strategie di recupero crediti personalizzate per ciascun segmento, aumentando l’efficacia del processo.
- Analisi predittiva e machine learning: sfruttare le tecniche di analisi predittiva e machine learning per identificare i clienti a rischio di insolvenza e adottare misure preventive. Questi strumenti possono aiutare a ridurre i costi di recupero crediti e migliorare la gestione del rischio.
- Automazione dei processi: implementare soluzioni di automazione per semplificare e ottimizzare il processo di recupero crediti. Questo può includere l’invio automatico di notifiche di pagamento, l’adozione di sistemi di incasso digitale smart, la riconciliazione degli incassi in tempo reale.
- Collaborazione con fornitori di servizi: stabilire partnership strategiche con fornitori di servizi evoluti, che possono offrire soluzioni tecnologiche integrate.
- Offerte di rateizzazione flessibili: Fornire opzioni di rateizzazione flessibili ai clienti che affrontano difficoltà finanziarie temporanee. Questo può aiutare a mantenere una buona relazione con i clienti e facilitare il recupero dei crediti a lungo termine.
- chiarezza e diffusione delle policy: la stesura di policy chiare e la loro diffusione percmette il coinvolgimento dei clienti in una maggiore consapevolezza sull’importanza del pagamento tempestivo delle utenze, contribuendo a prevenire l’insorgere di situazioni di insolvenza.
Queste strategie innovative richiedono un approccio collaborativo e l’integrazione di nuove figure professionali all’interno del team di Credit Management.
Fornitori o partner? Nuove figure che supportano il Credit Manager nel settore utilities
L’approfondimento di Daniele Cantatore su questo tema, ha descritto il fondamentale ruolo del partner che affianca il Credit Manager nella digitalizzazione degli incassi.
“Quando si parla di incassi si può cadere nel luogo comune della facilità dell’incasso. L’obiettivo invece è comprendere il target di utenza e costruire il processo di incasso facilitato, con attenzione sia alla User Experience sia al flusso del processo stesso. Quando ci rivolgiamo al retail non possiamo pensare di mettere a disposizione solo l’accesso ad un sito, spesso complesso nella navigazione e talvolta anche nella procedura di login. Avere un sistema di incasso rapido permette, offrendo un’esperienza frictionless, di ottenere risultati migliori rispetto ad una procedura invasiva.”
Prosegue Cantatore: “Nella policy di gestione del credito è fondamentale capire quanto impatti l’incasso digitale nella filiera. Esistono soluzioni che permettono di offrire l’incasso a costo zero per le utilities, anche in monetica. Se, invece, il cliente è un’azienda, gli strumenti da utilizzare non saranno più quelli della monetica ma si sceglieranno le possibilità di open banking offerte dalla PSD2. Quale scoglio incontreremo facilmente? Il trasferimento al cliente delle policy. La mancanza di consapevolezza nei clienti rende spesso inefficaci delle policy che, invece, adeguatamente condivise ed attuate posso convertirsi in eccellente soluzione pratica. Una soluzione alternativa deve, infatti, comprendere l’obiettivo da raggiungere e la norma che vi è alla base. Sicuramente, avere la certezza dell’incasso senza dover attendere il flusso o l’accredito, permette di evitare ridondanze, problemi ed operazioni costose, spesso poco efficaci“.
L’importanza della gestione dei rischi finanziari in ambito utilities
Nel settore delle utilities, la gestione dei rischi finanziari è un aspetto che non può essere trascurato. I Credit Manager svolgono un ruolo fondamentale in questo processo, poiché il recupero efficiente dei crediti è strettamente legato alla mitigazione dei rischi finanziari.
Per mitigare questi rischi, i Credit Manager devono adottare un approccio proattivo e strategico alla gestione dei rischi finanziari. Questo può includere:
- l’implementazione di solidi processi di valutazione del credito e di monitoraggio dei clienti.
- l’adozione di strategie di recupero crediti efficaci e conformi alle normative vigenti.
- la collaborazione con altre funzioni aziendali, come il risk management e la compliance, per garantire una gestione olistica dei rischi.
- l’utilizzo di strumenti e tecnologie evolute per monitorare e mitigare i rischi finanziari.
Gestire efficacemente i rischi finanziari non solo protegge l’azienda da potenziali perdite ma contribuisce anche a mantenere una solida reputazione e a garantire la continuità delle operazioni nel lungo periodo.
Conclusioni: il Credit Manager e le nuove people
Nel settore delle utilities, il ruolo del Credit Manager è diventato sempre più complesso e cruciale per il successo finanziario dell’azienda. Le sfide uniche di questo settore, come la gestione di un’ampia base di clienti, la natura essenziale dei servizi e le regolamentazioni specifiche, richiedono un approccio strategico e innovativo al recupero crediti.
Per affrontare queste sfide e superare gli ostacoli, i Credit Manager non possono lavorare isolati. È fondamentale costruire relazioni collaborative e di fiducia con una serie di nuove figure professionali che possono apportare competenze e risorse complementari al processo di recupero crediti.
Dalle analisi predittive agli esperti di digitalizzazione dei processi di recupero del credito, dai consulenti legali agli specialisti della comunicazione e gestione dei clienti, queste nuove figure non devono essere viste come semplici fornitori, ma come partner strategici che possono contribuire al successo dell’azienda.
Inoltre, l’adozione di strumenti e tecnologie digitali evoluti è essenziale per ottimizzare il processo di recupero crediti e prevenire il deterioramento dei crediti fin dalle prime fasi. Dall’analisi predittiva ai portali self-service per i clienti, questi strumenti possono fornire una visione completa del profilo di ogni cliente e consentire di adottare misure preventive tempestive.
Tuttavia, l’implementazione di queste tecnologie richiede una collaborazione stretta tra i Credit Manager, gli Operation, i team IT e di sviluppo dell’azienda, nonché una formazione adeguata per massimizzarne i benefici.
In conclusione, il ruolo del Credit Manager nel settore delle utilities sta evolvendo rapidamente, richiedendo un approccio flessibile, innovativo e collaborativo. stesso per iniziare a trasformare il vostro approccio al Credit Management.